金(jīn)融界5月4日消息(xī) 据银保(bǎo)监(jiān)会(huì)官微，2022年(nián)银保监会持续(xù)引导保(bǎo)险业(yè)回归保障本源，提升服务实体经济和人民群众(zhòng)质效，加强风险防范化解能力，保险业偿(cháng)付能力指标维(wéi)持在(zài)合理区间(jiān)，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其(qí)中(zhōng)，财(cái)产险(xiǎn)公(gōng)司、人身险公司(sī)和再保险公司的综合偿(cháng)付(fù)能力(lì)充(chōng)足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付(fù)能(néng)力监管(guǎn)制度(dù)体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保(bǎo)险业支持实(shí)体经济、资本市场发展。推进《保险(xiǎn)公(gōng)司偿付能力监(jiān)管(guǎn)规(guī)则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施(shī)工作(zuò)，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来(lái)，在引(yǐn)导保险业(yè)服务实(shí)体经济(jì)、支持资(zī)本市场发(fā)展方面取(qǔ)得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券(quàn)、科(kē)技创新、出(chū)口信用保险、农业保险和专属(shǔ)商业养老保险产品等给予最低资本10％的折(zhé)扣，有效促进保险业提(tí)升(shēng)服(fú)务实体经济能力，增强服务实体(tǐ)经济(jì)质效。二(èr)是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝筹(chóu)股和公开(kāi)募集(jí)基础设施证券投(tóu)资基金（公募REITs）分别(bié)给(gěi)予(yǔ)最低资(zī)本5％和20％的折(zhé)扣，对(duì)投资符合条件的银行股给(gěi)予减值豁免的优惠政策，支持(chí)保(bǎo)险业(yè)参与(yǔ)资本市(shì)场改革，维(wéi)护资本市(shì)场健康(kāng)平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保(bǎo)障基金管理办法》，增加(jiā)风险处(chù)置(zhì)资源。会同财政部、人民银行对2008年(nián)颁(bān)布施行的保险保障基金管(guǎn)理办法进行了修订，提高了保险(xiǎn)保障基金费(fèi)率，明确财产险和人身(shēn)险保障基金融通机制，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资源，同时完(wán)善了(le)保险(xiǎn)保障基金的救助规定和(hé)相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善(shàn)偿(cháng)付(fù)能力监管评估体(tǐ)系。修(xiū)订发布《保险公司风险综合评级（分类监管）评价标准》，强化定(dìng)量指(zhǐ)标与定性(xìng)监管相结合，提(tí)高风(fēng)险(xiǎn)综合评级制度(dù)科(kē)学性。每季度对(duì)公(gōng)司风险进行全面(miàn)评(píng)价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭(bì)环工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公(gōng)司发行无固定期限(xi一面亲上边一面膜下边的，一面亲上边一面膜下边打扑克àn)资(zī)本债券有关工(gōng)作。会同人民银行联合发(fā)布《关于(yú)保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无固(gù)定(dìng)期限资本债(zhài)券有(yǒu)关(guān)事项的(de)通知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行平稳

　　（一）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险(xiǎn)业原保险保费收(shōu)入(rù)4.7万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力(lì)充(chōng)足率指标保持在合理区(qū)间。2022年末，保险(xiǎn)业综(zōng)合偿付能力充(chōng)足率为(wèi)196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级(jí)结果(guǒ)整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综合评级结果为：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类公(gōng)司49家，风险较小的B类公司104家(jiā)；风险较大的C类公司(sī)（即中风险公司）16家；风险严重的D类公(gōng)司（即高(gāo)风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解(jiě)风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付(fù)能力风险(xiǎn)监管和穿透式监管。一是(shì)持续加强行业偿付能力风险监测(cè)。全年召开四(sì)次偿付能(néng)力监管(guǎn)委员(yuán)会季度工作会议，分析(xī)研判保险业偿付能力(lì)和风险(xiǎn)状况。深入开展市场调研，指导协同各(gè)银保(bǎo)监(jiān)局做实偿付能(néng)力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二是启动2022年度保(bǎo)险公(gōng)司偿付能力风(fēng)险管理能力监管评估工作。组织对70家保(bǎo)险公司(sī)开展现场(chǎng)评(píng)估，推动公司健(jiàn)全风险管理机制、提升行业风险管(guǎn)理能(néng)力。三是(shì)贯彻落实中央巡视(shì)整改和中央(yāng)审计委有关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保(bǎo)险(xiǎn)公司开展财会专项检(jiǎn)查，对22家(jiā)保险公司开展(zhǎn)财会或(huò)偿(cháng)付(fù)能力(lì)数据真(zhēn)实性检查(chá)，对4家公司典型问(wèn)题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监(jiān)管刚(gāng)性(xìng)约束，夯实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风(fēng)险。一是稳妥有序(xù)推进高(gāo)风险机构风险处置工作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构(gòu)接(jiē)管。创新处(chù)置模式，建立风险处置专(zhuān)项工(gōng)作机(jī)制，成(chéng)立(lì)专班或专责组推动(dòng)高风险机构风险化解，推动地方政(zhèng)府落实属地责任，制定风险处置(zhì一面亲上边一面膜下边的，一面亲上边一面膜下边打扑克)方案。对(duì)高(gāo)风险机构实(shí)行贴身监管(guǎn)，防范流(liú)动(dòng)性、涉(shè)众事(shì)件(jiàn)等(děng)风险隐患(huàn)。二是对偿付(fù)能力不达标和出现偿付能(néng)力风险(xiǎn)苗头的公司，及时(shí)采(cǎi)取监(jiān)管(guǎn)约(yuē)谈(tán)、风险(xiǎn)提示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能(néng)力(lì)。2022年(nián)，全系(xì)统就偿付能力(lì)相关风险(xiǎn)对保险公司进行监(jiān)管(guǎn)谈话(huà)128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监(jiān)管意见书(shū)22家次，采取(qǔ)行政监管措施5家(jiā)次，要求(qiú)11家次保险(xiǎn)公司提(tí)交预防偿付能力充足率(lǜ)恶化或完善风(fēng)险管理计(jì)划。

　　（三）补齐(qí)制(zhì)度短板，支(zhī)持保险(xiǎn)公司补充资本。一是补齐监管(guǎn)短(duǎn)板(bǎn)。发(fā)布《银行(xíng)保险机构(gòu)关(guān)联交易管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行(xíng)为(wèi)。开展(zhǎn)股权和关联交易专(zhuān)项整治，加(jiā)强穿透监管(guǎn)，严防内部人控制和大股东操(cāo)纵。公开(kāi)通报并及时清退第5批违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规股东，强(qiáng)化股(gǔ)东(dōng)约(yuē)束。发布《保险资产管理公司管理规(guī)定》，规范保险(xiǎn)资金运(yùn)用行为，加强保险资金投资(zī)非标资产的(de)风险(xiǎn)排查，防范资金(jīn)运用风险。发布《人(rén)身保险产品信息披露管理(lǐ)办法》，分两批次对40余家(jiā)公司的(de)产品设计、定(dìng)价(jià)、条款表(biǎo)述等问题进行公开通报，规范市场秩(zhì)序。二是支持保(bǎo)险公司通过适当途(tú)径(jìng)补(bǔ)充资本(běn)金。2022年，支(zhī)持保险行(xíng)业(yè)通过市场(chǎng)化方式补充(chōng)资本540.47亿(yì)元，其中20家保险公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严(yán)查处保险业违法违规行(xíng)为。2022年(nián)，全系统对(duì)保险机构共作出行(xíng)政处罚(fá)决定(dìng)2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿(yì)元，提高违法违(wéi)规(guī)成本(běn)，有效防(fáng)控合规风险。

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