协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的自(zì)律上限，相较(jiào)于(yú)此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业务按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂(guà)牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂(zàn)停销售(shòu)“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利(lì)率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度(dù)不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的(de)银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及(jí)协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期(qī)智能通(tōng)知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利率计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本额(é)度的部(bù)分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询率支付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按(àn)实(shí)际存期(qī)及(jí)支取日相应(yīng)币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介(jiè)于活期和(hé)定期(qī)存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部(bù)分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利(lì)息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的(de)3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点(diǎn)认为(wèi)，降息一(yī)方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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