协定存款、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行(xíng)负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股(gǔ)份行(xíng)中，平(píng)安银行也(yě)公告(gào)了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天(tiān)与七(qī)天通知(zhī)存款（起(qǐ)存(cún)金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行(xíng)（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利率也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述(shù)官(guān)宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新裤子175是几个x规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通(t裤子175是几个xōng)知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规(guī)利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客(kè)服(fú)对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定(dìng)存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额(é)度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息(xī)的一(yī)种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存款和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协裤子175是几个x(xié)定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协(xié)定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利(lì)于(yú)刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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