协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提前公(gōng)告了(le)关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日发布关(guān)于调整部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调(diào)整后美人刑是什么，古代刑法美人计是什么意思挂牌(pái)利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一(yī)天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表(biǎo)示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利(lì)率也(yě)为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林(lín)银行(xíng)通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存款利(lì)率进行调(diào)整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾(céng)预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开(kāi)立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存(cún)款和传(chuán)统型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即(jí)可按实(shí)际存期(qī)及(jí)支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款性质介于(yú)活期和定期(qī)存(cún)款之(zhī)美人刑是什么，古代刑法美人计是什么意思间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对(duì)特(tè)定存取(qǔ)需求的客(kè)户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息(xī)一方(fāng)面(miàn)有利(lì)于(yú)刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公美人刑是什么，古代刑法美人计是什么意思活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并降(jiàng)低融资成本。

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