兴
业银行(xíng)发布2024年一季报(bào)显示，一季度该行完成营业(yè)收入577.5亿元，同比增长4.2%；归(guī)属于母公司的净(jìng)利润同比
减(jiǎn)少3.1%，至(zhì)243.4亿元。

其中，该行持续(xù)推动资(zī)产负债表再重构，利息净收入实(shí)现正(zhèng)增长、存款成(chéng)本显著下降成为(wèi)一季(jì)度(dù)最大亮点。

“存(cún)款方面实现稳规模和降成本的平衡，存款付息率同(tóng)比下降(jiàng)12个BP，近年来首次(cì)低(dī)于股份(fèn)制同业中位数。”兴业银行行长(zhǎng)陈信(xìn)健在一季度(dù)业绩(jì)说明(míng)会上表示。

截至(zhì)4月26日收盘，兴业银行股价收于16.43元，当日涨(zhǎng)幅1.61%。

存款“稳规模(mó)、降
成本(běn)”

陈信健称，一季度兴业银行实现了(le)五个方面的(de)平衡发展(zhǎn)。其中，“存款方面实(shí)现稳规模(mó)和降成本的(de)平衡”被首先(xiān)提及。

数据显示，该行客(kè)户
存款规模已连续 两个(gè)季度缩水(shuǐ)，其中一季度减少约333亿元。同时 ，活(huó)期存款单季度净增加800亿元以上(shàng)，增量超过去年全年，活期存款(kuǎn)占比升至37.8%。

具体结构上，陈信健透露(lù)，一季度该行结构性、保(bǎo)险类、社(shè)保类等成本较高的存款日均余额较年初(chū)减少1411亿元。

“过去我们的负债结构里确实有不合理的，包括社(shè)保存款、保险协议存款等等，刚好今年很多都到期了 。”他表示。

此外，兴业(yè)银行以 支付、代发、收单、供应链、清结算(suàn)等为抓手(shǒu)，推动结算性存款(kuǎn)上量。

一季度，该行企金低成本存款日(rì)均余额较年初(chū)增(zēng)加504亿元；零售存款较年初增加359亿(yì)元，其中低成本
存款新(xīn)增占比达(dá)65%。

其结果(guǒ)是，该行存款付息率同比下(xià)降
12BP至2.12%，“近年来首(shǒu)次低于股份制同业中(zhōng)位数，成本管(guǎn)控取得(dé)预期的成(chéng)果”。

“我们(men)存(cún)款付息率压降的幅度在股份行里也是排(pái)在(zài)前面(miàn)的，预计今年还有进一步(bù)下降的空间。”兴业银行计(jì)划财务部总经理林舒表示(shì)。

他还提到，对手工补息(xī)进行自查(chá)整改将有效规范存款市场竞争。此外，在 执行效果上，股份行相对国有(yǒu)大金域医学跌9.61%，机构净卖出2.47亿元，沪股通净买入1400.61万元行具有一(yī)定的比较优(yōu)势。

“按照自(zì)律机制的要(yào)求，股份行在不同期限定期存款上相对大行有一定的利率定价优势，有利于股份行去拓展一些大型客户的资金。”林舒说。

“有效稳定息差”

截至3月末，兴业银行(xíng)资产规(guī)模约10.26万亿元，单季度增量(liàng)不到千亿，为近五年同(tóng)期最低。同时，该行继续(xù)推动资产负债表再(zài)重构(gòu)。

“资产端我们重在加大重点领域、重点分行的投入。”陈信健表示。他透露，一季度该(gāi)行13家重点分行新增贷(dài)款 占比近81%，同比提升(shēng)3个百(bǎi)分点。

其中，全行对公贷款（不含票据）单季度(dù)增加超(chāo)过 2170亿元，新投放贷款平均利率4.1%，增
量(liàng)和价格(gé)继(jì)续保(bǎo)持股份行较好水 平。

结(jié)构(gòu)上，林舒(shū)透露，一季
度该行绿色贷款、科技贷款、制造(zào)业(yè)贷款、对公普惠贷款分别新增621亿元、624亿(yì)元、320亿元和195亿(yì)元，增幅分(fēn)别达7.7%、7.5%、4.5%、9%。

另一边，受个人住房及消费信贷(dài)需(xū)求放(fàng)缓影响，该行零售贷款较年
初减少300亿元，但零(líng)售(shòu)经(jīng)营贷(dài)款增加86亿元，“在(zài)小品种上有回暖的迹象”。

“通过资
产端和负债端的努力(lì)，有(yǒu)效稳定(dìng)息差，实现利(lì)息净收入正增长。”陈信健表示。

数据(jù)显示，一季度兴(xīng)业银行净息差为1.87%，环比下降2个BP，同比下降10个BP。“降(jiàng)幅有所收窄，总体来看表现优于同业。”林舒称。

展望后市，林舒预(yù)计，后续息差还将延(yán)续下行趋势，但下行节奏会放缓(huǎn)。“存(cún)款利率有一定的下降空间，可以对冲一部分息差收窄的影响。”

“对兴业银行(xíng)来说，我们今年的息差下降幅度要(yào)控制(zhì)在13个BP以内。”林舒称。

房地
产行业仍然处(chù)于深度调整期

资产(chǎn)质量方面，3月末兴业银行(xíng)不良贷
款率(lǜ)为1.07%，与年初(chū)持平，关注类贷款占
比有所波(bō)动，拨(bō)备覆盖(gài)率微升至(zhì)近250%。

“风险成本 是最大的成本，我们经常介绍的几大块风险(xiǎn)里面，现(xiàn)在最大(dà)的(de)不(bù)确定性还(hái)是在房(fáng)地产这块。”陈信健坦言。

他(tā)认为，目前房地(dì)产行(xíng)业仍然处于深度调整(zhěng)期，市场供(gōng)求关系发生重大变(biàn)化。“我行部分客户因现金流不及(jí)预期，下迁至(zhì)关注和不良，对资(zī)产质(zhì)量指标(biāo)产生影响(xiǎng)”。

据介绍，3月末该行表内全口径房地产融资不良资产率为1.62%，较年初(chū)上升0.09个百分点(diǎn)。其(qí)中零售按揭贷款不良率基本持平(píng)；对公房地产(chǎn)不良资产率上升0.12个百分点至3.6%。

陈信健(jiàn)表示，将(jiāng)密(mì)切跟(gēn)踪市场变化，管好存量，加强风险监(jiān)测和排查，做实授信后存续期管理(lǐ)，确保存量业务风险可(kě)控。

同时，对于出险项目，综合应用保交楼、城市房地产融资协调机(jī)制等政策工(gōng)具，发挥(huī)敏捷小(xiǎo)组工作机制优势(shì)，推动风险项(xiàng)目完工销售，盘活 楼(lóu)盘价值
，推进风险有效化解。

“房地产业(yè)务结构总体还比较合理，区域上集中在一线城市，基本是住房类的，再加上我们整个策略还是比较(jiào)好的，经验也(yě)比(bǐ)较丰富，相信处(chù)置(zhì)这块总体(tǐ)也是可控(kòng)的。”他说。

信用卡(kǎ)风险管控方面，陈信健透露，3月末该行信(xìn)用卡不良(liáng)余额较年初减少5.5亿元，新发生不(bù)良同比下降24%，1—3月平均入催(cuī)率较去年(nián)下降6%，风险(xiǎn)趋向收(shōu)敛。

“保(bǎo)持手续费收入稳定增长”

非息收入层(céng)面，一季度兴业银行债券类资产投资收益同比增长显著，对全行营(yíng)收增长贡(gòng)献较大。

同时，该(gāi)行手续(xù)费净收入同比下降19%至62亿元，主要是受信用(yòng)卡、财富产品费率调整影响较大。

“如果剔除不可比因素，手续费净收入实际降幅(fú)约9%，优于可比同业。”陈信健表(biǎo)示。

林舒从理财、财富代销、投行、银行卡四大板块对手续费收入予以拆解：

理财业务方(fāng)面，兴银理(lǐ)财日均(jūn)规模稳定在2.28万亿元，较年初(chū)增长4.3%，与行业龙头招(zhāo)银理财差距缩小了625亿元；一季度理(lǐ)财新产品中收同比增长32%。

“我们将把握资本市场回暖契机，适(shì)度提升高费率的含权产品占比，提(tí)升总体的收益水(shuǐ)平(píng)。”林舒称。

财(cái)富代销(xiāo)方(fāng)面，林舒(shū)表示，今年(nián)该行(xíng)整个财富代(dài)销的收入在7亿元左(zuǒ)右(yòu)，其中(zhōng)一 季度降幅小于(yú)同(tóng)业，但代销基金
、代销保险中收(shōu)增幅较高。

“下一(yī)步我们会(huì)稳步推进客户的分(fēn)层分类(lèi)营销体系，财(cái)富产(chǎn)品的迭代也是今年要关(guān)注的一个点。”他说。

金域医学跌9.61%，机构净卖出2.47亿元，沪股通净买入1400.61万元pan style="letter-spacing: normal;line-height: 1.6em">投行业务方面，陈信健称，投行板(bǎn)块压力来自非标业(yè)务，整个规模的压(yā)缩会对中(zhōng)收产生较大影(yǐng)响。“但我们在其他大类资产，像并购(gòu)业务类等(děng)方(fāng)面增幅会比较大，会(huì)补回一部(bù)分。”

银行卡方
面，林(lín)舒表示，今年将加大对代发工资、收单业(yè)务等资金源头的把控，信 用卡聚焦加强场景建设，补齐(qí)客(kè)户短板(bǎn)。

“总(zǒng)体来看，2024年我们会(huì)增强(qiáng)中间(jiān)业(yè)务收入的多元化和稳定(dìng)性，保(bǎo)持手(shǒu)续费净收(shōu)入的稳(wěn)定增(zēng)长(zhǎng)。”林舒(shū)表示。

责编(biān)：杨喻(yù)程

校对：刘榕枝