新版“跨境理财通”首月：开户爆
火！新增投资者环比大幅飙
升超9倍

单月新开户人数创(chuàng)新高。

新版“跨境理财通(tōng)”火了！

4月23日，中国 人民银行广东省分行披露2024年3月跨(kuà)境理财通业务情况，这也(yě)是(shì)新版“跨(kuà)境理(lǐ)财通”实施(shī)后的首(shǒu)个完整月。

根据(jù)披露的数据，当月(yuè)，粤港(gǎng)澳大湾区参与(yǔ)“跨境理财(cái)通”的个(gè)人投资者新(xīn)增24288人，新(xīn)增人数较(jiào)2月份（新增2391人）环生活的快乐作文800字比大幅增长了
9.16倍，单月新
开户人数创新(xīn)高(gāo)。

试点(diǎn)银行积极布局

2月26日，新版“跨境理财通”正式(shì)实施。相比过去的1.0版(bǎn)，新版“跨境理财通(tōng)”不仅降低(dī)了投资者准入(rù)条件、提高了个(gè)人投资(zī)者额度，同(tóng)时(shí)还拓宽(kuān)了(le)业务试点(diǎn)范围，更好满(mǎn)足大湾区居民多样(yàng)化投资需求。

试点银行积极推出具有竞争力(lì)的产品，尤其是对于(yú)港澳银行(xíng)来说，这是一(yī)个抢占大(dà)湾区业(yè)务“高地”的重大机遇。

汇丰中(zhōng)国副行(xíng)长兼大(dà)湾区办公室总经理陈庆耀对(duì)第一财经记者(zhě)表示，在新版实施细则落地后，汇丰全面升级了“跨境理财(cái)通”服(fú)务，目前汇丰共可为南北(běi)向投资者提供约250个涵盖低至中高(gāo)风险的产(chǎn)品(pǐn)，同时也加强了基金(jīn)组合的选择，为 客户(hù)提(tí)供逾100个投资国(guó)际及亚洲市场(chǎng)的基金(jīn)，协助南向投(tóu)资者实现投资 组合(hé)的多元化及(jí)国(guó)际化。

同时(shí)，陈庆耀也表(biǎo)示，“跨境理财 通”的启动进一步加快(kuài)了汇丰整(zhěng)合粤港两地(dì)产品和服(fú)务资源的步伐，并推动银行与集团的证(zhèng)券、资管
等机构(gòu)以及外部(bù)合作伙伴更紧密(mì)的联(lián)动，以综合银行服务客户。

星展银行（香(xiāng)港）是第(dì)一批推出“跨境理财通”的银(yín)行，也是首家在“跨境理财通”计划(huà)下(xià)拥有三家(jiā)“南向通”合作伙伴的银行。

星展银(yín)行相关负责人在接受(shòu)第一财经记(jì)者采访(fǎng)时表示，新版“跨境理财(cái)通”下，星展银行(xíng)为(wèi)南向 通投资者提供超(chāo)过220种理财产品(pǐn)，包括逾(yú)160只基金、50只债券(quàn)产品和(hé)11种不同货币的存款产品(pǐn)，其(qí)中新(xīn)增的基金及债券(quàn)产品数目超过100只。

“除了传统的定期存款，我们新增了更多收益型产品，例如债券，年限在10年以内 ，收益率范围通常在4%至5.5%之间。另外，我们还(hái)有存款(kuǎn)证产品可供选择，这类产(chǎn)品通(tōng)常具有(yǒu)较低的风险，并提供一定的收益保(bǎo)证，十分适合那(nà)些寻求相(xiāng)对稳定收益的投资者。”该负责人说。

内地投资者人数(shù)反超港(gǎng)澳投资者

截至3月底(dǐ)，新版“跨境理财通(tōng)”满月，根 据(jù)中国人民银行广东省分行披露的数据，当(dāng)月，粤港澳大湾区参与“跨境理(lǐ)财通(tōng)”的个人投资者新增24288人。

新增(zēng)的人数主要体(tǐ)现在南向通(tōng)上(shàng)。数据显示，当月(yuè)，港(gǎng)澳地区新(xīn)增1051人参与北向通，银(yín)行办理北向(xiàng)通(tōng)资金跨境汇划业 务454笔，跨境汇划金额0.18亿元；内地新增23237人参与南向通，银行办理南向(xiàng)通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划(huà)金(jīn)额130.88亿元。

截至2024年3月末，粤(yuè)港澳(ào)大湾(wān)区参(cān)与“跨境理财通”个人投资者9.77万(wàn)人，包括港澳 投资(zī)者 4.74万(wàn)人，内地投资者(zhě)5.03万人，涉及相关资(zī)金跨境汇划(huà)6.98万笔(bǐ)，金额283.89亿元。

从内地与港澳业务情况来看，3月份，内地与香港间往来的“跨境理财通”业(yè)务笔(bǐ)数18518笔，跨境汇划金(jīn)额121.93亿元，占汇划总额的93.03%；内地(dì)与澳(ào)门间往来的“跨境理财(cái)通”业务笔数2056笔，金额9.13亿元(yuán)，占汇划总额的6.97%。

截至(zhì)2024年(nián)3月末(mò)，内地与香(xiāng)港间(jiān)往来(lái)的“跨境理财通”业务(wù)笔数5.88万笔(bǐ)，跨境汇划额(é)268.57亿元，占汇划(huà)总额的94.60%；内 地与澳门间往来的(de)“跨境理财通”业务(wù)笔数1.10万笔，跨境汇划(huà)额15.32亿元，占(zhàn)汇划总额(é)的5.40%。

从大湾区内地(dì)业务来看，当月，广东(dōng)辖区（含广州、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇庆(qìng)，下(xià)同）与港澳间往来(lái)“跨境理财通(tōng)”业务汇划金额65.99亿元，占跨境汇划总额的(de)50.35%，其中北向通业务占(zhàn)比(bǐ)0.12%，南向通业务占比99.88%。深圳与港澳间往来“跨境理财通”业务汇划(huà)金额65.06亿元，占跨境汇(huì)划总(zǒng)额的49.65%，其中北向通业务占(zhàn)比0.15%，南向(xiàng)通业务占(zhàn)比99.85%。

在大湾区内地九市中，深圳(zhèn)、广州、珠海、佛山四市是(shì)“跨境(jìng)理财通”业
务(wù)的主 力，截至2024年3月末，上(shàng)述四市(shì)“跨境理财通”业务汇(huì)划(huà)金额占 比为83.84%。

“南向通”投资大(dà)多流向存款 类资产

新版“跨境(jìng)理财通(tōng)”推出后，市(shì)场反应热烈，开户情况(kuàng)火爆，尤其(qí)是南向高收益(yì)存(cún)款(kuǎn)产品备受关注。多家(jiā)试点银行推(tuī)出了开户优惠活动，如美元定存优惠年化利率高达10%、人民币(bì)定存优惠年利率达到6%等。

尽管优(yōu)惠(huì)活(huó)动仅(jǐn)限(xiàn)于期限(xiàn)较短(duǎn)的存款产(chǎn)品（如3个月），但其远高于市场(chǎng)平均水平的高利率吸引了大量投资者的关注。

数据显示，在(zài)投资持仓产品方面，截至2024年3月末(mò)，参与“跨(kuà)境
理财(cái)通”的个(gè)人投资者(zhě)购买投资(zī)产品市值余额(é)为164.41亿元。

其中，北(běi)向通项下，港澳个人投(tóu)资者持有境内投 资产品市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基(jī)金产品0.79亿元；南(nán)向通项(xiàng)下，内地个人投资者持(chí)有(yǒu)港澳(ào)投资产品市值余额为162.4亿(yì)元，包含投资基金2.24亿元、债
券0.25亿元、存款159.91亿元。

陈(chén)庆(qìng)耀(yào)在接受第一财经采访(fǎng)时也表示，根据过去一年的观察发现，客户中“南向通”投资大多流向存款类资(zī)产(chǎn)，“北向通”投资则倾向选择混合型基金和债券型基金(jīn)等
产品，分散投资本(běn)地市场的(de)风险。

“在当(dāng)前市场不确定(dìng)性增加的情况下，人们 的风险防范(fàn)意识有(yǒu)所增强。越来越多高净(jìng)值客户重新审(shěn)视资产的安全性，理(lǐ)财态度和过去相比变得更偏稳健，希望通过多元(yuán)化的资产配置分散风险，实现财富的保值增值。”陈庆耀(yào)说。

“我们也留(liú)意到在市场波动及低息环境下(xià)，内地客户(hù)开始对高息定存或固定收益 的金融产品有(yǒu)一定的需求。”上述(shù)星展银行负责人说，新版“跨境(jìng)理财通”推出后，大湾区内投资者的跨境理财需求得到了进一步释放，星展银(yín)行香港的开(kāi)户人(rén)数和投资规(guī)模都有显著增长。

不过，陈庆耀同(tóng)时表示，随着(zhe)美(měi)国今年进入降息周期以及更多产品在“跨境理财通2.0”实施后被纳入销售范围，预期客(kè)户的投资将更趋多元，更(gèng)多地配置不同类(lèi)型(xíng)的产品以平衡风险(xiǎn)与回报。

“北向通”潜力尚待进一步(bù)挖掘

另外，从中国人民银行广东省分行披露(lù)的数据可以发(fā)现，南向通的投资热度要远 远高(gāo)于北向通。

对此，上述星展银行负责人分析，息差及(jí)投资环境因素应是(shì)主要影响因素，因港元与美元挂钩，过(guò)去(qù)一年，美国大幅加息及使(shǐ)美元(yuán)走强令美元资产(chǎn)需求节节上升(shēng)，国内客户对全球配(pèi)置需求增加。

星展银行负责人建(jiàn)议，随着“跨境理财(cái)通(tōng)”的推进，可以进一步挖掘“北向通(tōng)”的潜(qián)力，包(bāo)括提(tí)升政策宣传和推广、再进一(yī)步拓(tuò)宽(kuān)“北向通”投资理财产(chǎn)品的范(fàn)畴，以及进一步简化跨(kuà)境投资和资(zī)金流动的流程，以(yǐ)吸引更多的投(tóu)资者和资金。

同(tóng)时，也有越(yuè)来越多机构表示希望(wàng)能够拿到“跨境理(lǐ)财通”的“入场券”。瑞银基(jī)金销(xiāo)售（深圳(zhèn)）有限公司总经理何秀鸿对第一财经表示，虽然(rán)目前该机构还不(bù)能直接参与“跨境理财通“，但(dàn)已经在与(yǔ)有资格且有兴趣参与此项(xiàng)目的公司探(tàn)讨潜在合作(zuò)。

“一些本土的金融机构缺少海外的经验以及如何去服务不同市场客户的经验，我们可以分享瑞银(yín)的财富管理经验。我们希(xī)望能够暂时(shí)通过这样的方式加入到‘跨境理财通’的计划当中。”何秀鸿说。

此外，何秀鸿也(yě)建议，在(zài)“跨境理财通”中，可以对不同风险类别的资产设立不同的(de)额度。例如，风险较低的资产类别（如债券基金）可以适度加大投资额度(dù)，一方面可以(yǐ)加(jiā)强风险控制，另(lìng)一(yī)方面也可促进(jìn)交易量。

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